인도네시아 당국이 의심스러운 은행 계좌에 대한 감독 강화를 은행권에 지시하면서, 불법 도박 시장을 지원하는 금융 네트워크를 차단하기 위한 대대적인 노력의 일환으로 추가 조치를 시행했습니다.
보도에 따르면 인도네시아 금융서비스청(Financial Services Authority, OJK)은 은행들에게 강화된 고객 실사를 실시하고 불법 온라인 도박과 연계된 것으로 의심되는 은행 계좌를 차단하도록 지시했습니다. 규제 당국에 따르면 현재까지 동결 대상 계좌로 지정된 계좌는 36,191개에 달하며, 이는 2026년 4월 발표된 이전 업데이트보다 2,355개 증가한 수치입니다.
OJK 은행 감독 담당 최고책임자인 Dian Ediana Rae는 해당 계좌들이 정보통신디지털부(Ministry of Communication and Digital Affairs)가 제공한 정보를 바탕으로 식별됐다고 밝혔습니다.
연계 계좌 모니터링 강화
은행들은 또한 동일한 국가 신분증 번호와 연결된 추가 계좌를 확인하고 폐쇄하도록 요청받았습니다. 동시에 고객 프로필과 거래 활동에 대한 모니터링을 강화해 의심스러운 행위를 더욱 효과적으로 탐지하고 규제 요건을 충족해야 합니다.
규제 당국은 이번 조치가 불법 활동으로 인해 금융 시스템이 악용되는 것을 방지하기 위한 것이라고 밝혔습니다. 이는 금융 안정성을 위협할 수 있는 불법 활동으로부터 은행 시스템을 보호하기 위한 조치입니다.
이번 지침은 불법 온라인 도박에 대응하기 위한 인도네시아의 강경한 접근 방식을 보여줍니다. 당국은 초기에는 도박 웹사이트 차단에 집중했지만, 점차 운영자가 자금을 수취하고 이동시키는 데 사용하는 금융 인프라까지 단속 범위를 확대하고 있습니다.
인도네시아 금융거래보고분석센터(Financial Transaction Reports and Analysis Centre, PPATK) 역시 이번 단속에서 핵심적인 역할을 담당하고 있습니다. 2025년 5월 PPATK는 불법 온라인 도박 연루 혐의로 28,000개 이상의 은행 계좌를 동결했습니다. 조사 결과 다수의 계좌가 대포 계좌로 사용되거나 불법 운영자의 입출금 처리를 위한 거래 목적으로 매매된 것으로 확인됐습니다.
KYC 감독 강화 지침
이후 은행들은 고객알기제도(Know Your Customer, KYC) 절차를 강화하고 자금세탁방지 통제 체계를 개선하도록 지시받았습니다. 또한 비정상적인 거래 패턴을 더욱 면밀히 관찰하고 의심스러운 활동을 신속히 보고해 불법 도박 네트워크가 은행 시스템을 통해 자금을 이동시키는 것을 어렵게 해야 합니다.
이번 단속은 전통적인 은행 시스템을 넘어 확대되고 있습니다. 인도네시아 당국은 은행들이 웹 크롤링 도구와 사이버 순찰 시스템을 활용해 도박 웹사이트 및 소셜미디어 플랫폼을 검색하고 불법 운영자와 연결된 결제 계좌를 확인하는 것을 허용했습니다. 이러한 조치는 새롭게 개설된 계좌가 도박 거래에 광범위하게 사용되기 전에 발견하기 위한 것입니다.
규제 당국은 또한 의심스러운 결제 패턴을 더욱 신속하게 탐지하기 위해 행동 기반 거래 분석과 인공지능(AI)을 포함한 첨단 모니터링 기술 활용을 요청했습니다. 당국은 국가 간 자금 이동을 통한 도박 관련 자금 흐름을 차단하기 위해 국경 간 거래에 대한 감시도 강화할 예정입니다.
휴면 계좌에 대한 조치
또 다른 주요 우려 사항은 휴면 또는 비활성 은행 계좌입니다. 관계자들은 범죄 조직이 이러한 계좌를 소액 거래에 활용하기 시작했다고 보고 있으며, 탐지를 피하면서 도박 관련 결제를 처리하는 경우 해당 계좌 역시 단속 대상이 될 예정입니다. 이에 대응해 PPATK는 불법 도박 및 관련 자금세탁 활동을 차단하기 위해 수천 개의 휴면 계좌를 일시 정지했습니다.
당국은 일부 불법 운영자가 탐지를 피하기 위해 기존 은행 계좌 대신 전자지갑 및 기타 디지털 결제 플랫폼으로 이동하고 있다는 점을 파악하고, 이에 대한 감시도 강화하고 있습니다.
결론적으로 인도네시아의 단속은 더 이상 도박 웹사이트를 폐쇄하는 수준에 머물지 않고 있습니다. 당국은 이제 이러한 운영의 배후에 있는 자금 흐름에 집중하고 있으며, 은행과 결제 서비스 제공업체가 불법 도박 네트워크를 차단하는 데 더욱 중요한 역할을 담당하게 될 것으로 보입니다.
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