Видео: будущее банковского дела и финтеха с ИИ-агентами
На саммите SiGMA Центральная Европа в Риме прошла яркая панельная дискуссия, посвящённая роли искусственного интеллекта в банковском секторе и финтехе — с акцентом на безопасность, комлпаенс и клиентский опыт. Модератором выступила Ольга Ярошевская, управляющий директор AIBC в SiGMA. В обсуждении приняли участие: Эмили Фриленд, директор по консультированию по ценности в Zendesk; Марк Курми, независимый директор Sparkasse Bank Malta; и Татьяна Боцкина, CEO компании Deriskly.
Новый подход к комплаенсу с помощью ИИ
Марк Курми отметил, что ИИ часто воспринимается исключительно как инструмент для KYC/KYT-процессов. Однако подход должен быть шире: «Если мы продолжаем рассматривать искусственный интеллект как ещё один инструмент для KYT или онбординга, мы упускаем возможности. Важно понимать, как использовать данные и управлять ими, чтобы улучшать бизнес-процессы». По его словам, ИИ должен одновременно усиливать клиентский опыт и снижать операционные риски.
Эмили Фриленд подчеркнула важность управления ИИ-моделями в финансовых организациях. Она выделила необходимость формирования специализированных комитетов, регулярного тестирования и прозрачности. «Мы должны действительно понимать, что делает ИИ — как он думает и обрабатывает информацию, чтобы иметь возможность оспорить и управлять его ответами на уровне деталей».
Баланс технологий и человеческого контроля
Татьяна Боцкина привела результаты исследования, согласно которому примерно 20% материалов крупнейших банков Великобритании содержат непонятные формулировки — что коррелирует с ростом числа жалоб. ИИ, по её словам, помогает выявлять системные риски до их эскалации и автоматически направлять решения командам по compliance, клиентской поддержке и клиентскому опыту.
Участники сошлись во мнении, что ИИ не должен полностью заменять человека при принятии решений или выявлении мошенничества. Напротив — он должен усиливать человеческое суждение, обеспечивая объяснимость и отслеживаемость решений, а не работать как «чёрный ящик». Фриленд добавила, что ИИ также способствует защите сотрудников, контролируя соблюдение процедур в режиме реального времени.
Банк будущего
Марк Курми описал модель банка, где ИИ работает предиктивно, на основе данных и в связке с человеческими экспертами: «Банк будущего использует данные в сочетании с надёжной моделью управления, чтобы предоставлять интеллектуальные решения совместно с человеческим фактором — предугадывая, а не реагируя». Он привёл примеры применения поведенческой аналитики в высокорисковых секторах и страховании, где ИИ помогает прогнозировать риски и повышать прибыльность.
Со стороны клиентского опыта Эмили Фриленд и Татьяна Боцкина отметили перспективу гиперперсонализации: ИИ позволяет проводить безопасные взаимодействия в реальном времени, адаптируя их к профилю пользователя, уровню риска и предпочтениям — выходя за рамки простой автоматизации. Боцкина уточнила, что при правильной архитектуре системы ИИ может быть даже безопаснее человека при работе с конфиденциальными данными.
Ценность ИИ для финансового сектора
По итогам дискуссии участники выделили ключевые выгоды внедрения ИИ: снижение затрат на комплаенс и операционную деятельность, повышение качества клиентского взаимодействия и защита маржинальности и репутации. «Сегодня регулируемая отрасль тратит около 200 млрд долларов в год. ИИ способен оптимизировать эти расходы и увеличить прибыльность», — отметила Боцкина. Фриленд добавила, что ИИ помогает компаниям обрабатывать большие объёмы чувствительных данных, оставаясь при этом гибкими — защищая одновременно рост и соответствие требованиям.
ИИ в финансовых услугах — это уже не просто инструмент автоматизации, а комплексный драйвер, объединяющий управление, риск-менеджмент и персонализированную работу с клиентами. По мере развития технологий, банк будущего станет интеллектуальным, безопасным и ориентированным на клиента.
Для получения дополнительных материалов об ИИ, банковском деле и финтехе — посетите сайт SiGMA.
