ชม: อนาคตของการธนาคารและฟินเทคด้วยตัวแทน AI
การประชุมสุดยอด SiGMA ยุโรปกลางที่กรุงโรม ได้จัดเสวนาที่น่าสนใจเกี่ยวกับบทบาทของปัญญาประดิษฐ์ในระบบธนาคารและฟินเทค โดยเน้นที่ความปลอดภัย การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และประสบการณ์ลูกค้า ดำเนินรายการโดย Olga Yaroshevsky กรรมการผู้จัดการ AIBC ประจำ SiGMA หัวข้อเสวนาประกอบด้วยข้อมูลเชิงลึกจาก Emily Freeland ผู้อำนวยการฝ่ายให้คำปรึกษาด้านคุณค่าของ Zendesk, Mark Curmi กรรมการบริหารที่ไม่ใช่ผู้บริหารของ Sparkasse Bank Malta และ Tatiana Botskina ซีอีโอของ Deriskly
การคิดใหม่เกี่ยวกับการปฏิบัติตาม AI
Mark Curmi เน้นย้ำว่า AI มักถูกมองในวงแคบว่าเป็นเพียงเครื่องมือสำหรับกระบวนการ KYC และ KYT เขาเสนอมุมมองที่กว้างขึ้นว่า “หากเรายังคงมองว่าปัญญาประดิษฐ์เป็นเครื่องมือ KYT ตัวต่อไป หรือกระบวนการออนบอร์ด… เราจำเป็นต้องพิจารณาถึงวิธีที่เราใช้ข้อมูลพื้นฐานและการกำกับดูแลข้อมูลเหล่านั้นเพื่อปรับปรุงงานที่เกิดขึ้น” เขาเสนอว่า AI ควรช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าไปพร้อมๆ กับการลดความเสี่ยงในการปฏิบัติงาน
Emily Freeland เน้นย้ำถึงความสำคัญของกรอบการกำกับดูแลในบริการทางการเงิน เธอเน้นย้ำถึงความจำเป็นของคณะกรรมการกำกับดูแล AI การทดสอบอย่างสม่ำเสมอ และความโปร่งใส “การเข้าใจอย่างแท้จริงว่าโมเดล AI ของคุณกำลังทำอะไร กำลังคิดอะไร และกำลังประมวลผลอย่างไร เพื่อที่เราจะสามารถท้าทายและกำกับดูแลได้อย่างละเอียดถึงรายละเอียดของการตอบสนอง” เธอกล่าว พร้อมเน้นย้ำถึงแนวทางการนำ AI ไปใช้อย่างรอบคอบและมีโครงสร้างที่ชัดเจน
การเชื่อมโยงเทคโนโลยีและการกำกับดูแลของมนุษย์
Tatiana Botskina แบ่งปันงานวิจัยที่แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของการสื่อสารทางการเงินที่ไม่ชัดเจนต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ทีมของเธอพบว่าเนื้อหาประมาณ 20% ของธนาคารชั้นนำในสหราชอาณาจักรมีความไม่ชัดเจน ซึ่งสัมพันธ์กับปริมาณการร้องเรียนที่เพิ่มขึ้น Botskina อธิบายว่า การใช้ AI ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถตรวจจับความเสี่ยงเชิงระบบได้ก่อนที่จะลุกลาม และกำหนดกลยุทธ์การบรรเทาความเสี่ยงไปยังทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบ ทีมสนับสนุนลูกค้า และทีมประสบการณ์โดยอัตโนมัติ
คณะกรรมาธิการเห็นพ้องต้องกันว่า AI ไม่ควรเข้ามาแทนที่การกำกับดูแลโดยมนุษย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการตัดสินใจหรือการตรวจจับการฉ้อโกง แต่ควรเสริมการตัดสินใจโดยมนุษย์ โดยนำเสนอแบบจำลองที่สามารถอธิบายและตรวจสอบย้อนกลับได้ แทนที่จะเป็นแบบจำลองภาษาขนาดใหญ่ที่คลุมเครือ ฟรีแลนด์กล่าวเสริมว่า AI ยังช่วยปกป้องพนักงานด้วยการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการปฏิบัติงานแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของกระบวนการทางธุรกิจ
การกำหนดทิศทางธนาคารแห่งอนาคต
เมื่อมองไปข้างหน้า Mark Curmi ได้สรุปวิสัยทัศน์สำหรับธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI ไว้อย่างชัดเจน นั่นคือ การคาดการณ์ล่วงหน้า อิงข้อมูล และบูรณาการกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ได้อย่างราบรื่น “อนาคตของธนาคาร…คือการใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่รวบรวมได้จากแบบจำลองการกำกับดูแลที่ดี เพื่อให้เกิดการตอบสนองอย่างชาญฉลาดควบคู่ไปกับองค์ประกอบของมนุษย์ แต่เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการใช้เครื่องมือเหล่านี้อย่างฉับพลัน” เขากล่าว ตัวอย่าง ได้แก่ การวิเคราะห์พฤติกรรมในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรืออุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่ง AI จะคาดการณ์ความเสี่ยงและเพิ่มผลกำไรให้สูงสุด
ในด้านประสบการณ์ลูกค้า Freeland และ Botskina เน้นย้ำถึงเทคโนโลยี Hyper-Personalization AI ช่วยให้สามารถโต้ตอบแบบเรียลไทม์ได้อย่างปลอดภัย สอดคล้องกับโปรไฟล์ผู้ใช้ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และความต้องการเฉพาะบุคคล ก้าวข้ามการทำงานอัตโนมัติแบบเดิมๆ ไปสู่การมีส่วนร่วมเชิงคาดการณ์ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น Botskina เน้นย้ำว่า AI มักจะมีความปลอดภัยมากกว่ามนุษย์ในการจัดการข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน หากระบบได้รับการออกแบบอย่างเหมาะสม
คุณค่าของ AI สำหรับบริการทางการเงิน
คณะผู้ร่วมอภิปรายสรุปว่าประโยชน์ทันทีของ AI ได้แก่ การลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบและต้นทุนการดำเนินงาน การยกระดับประสบการณ์ลูกค้า และการปกป้องอัตรากำไรและชื่อเสียง ดังที่บอตสกินากล่าวไว้ว่า “ขณะนี้ อุตสาหกรรมที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลใช้จ่ายเงิน 2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี… AI สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและเพิ่มอัตรากำไรได้” ฟรีแลนด์กล่าวเสริมว่า AI ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถประมวลผลข้อมูลสำคัญจำนวนมากได้ ในขณะเดียวกันก็ยังคงความคล่องตัว ปกป้องทั้งการเติบโตและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
การอภิปรายครั้งนี้เน้นย้ำว่า AI ในบริการทางการเงินไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือสำหรับระบบอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังเป็นตัวช่วยที่ผสานรวมการกำกับดูแล การบริหารความเสี่ยง และการมีส่วนร่วมของลูกค้าแบบเฉพาะบุคคลอย่างลึกซึ้ง ด้วยการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารแห่งอนาคตจะมีความชาญฉลาด ปลอดภัย และให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นหลัก
หากต้องการข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับ AI ธนาคาร และฟินเทค โปรดไปที่เว็บไซต์ SiGMAที่นี่
