El dilema de los pagos instantáneos en iGaming: ¿serán más rápidos, más inteligentes y más seguros?
El sector del iGaming aún lidia con lo que Toby Sucharov, director de tecnología de Yaspa, denomina un desequilibrio cultural entre los ingresos y los egresos. Los depósitos se procesan en segundos, pero los retiros aún se arrastran bajo el peso del cumplimiento normativo, las comprobaciones mecánicas y los sistemas obsoletos. Esta brecha no solo pone a prueba la paciencia, sino que define el desafío constante de los pagos instantáneos en el iGaming, donde cada retraso socava la confianza y la competencia.
Si se eliminan los titulares, surgen los mismos puntos de fricción en los pagos del iGaming: sistemas heredados, una regulación desigual y la presión constante del fraude, todos alimentando el cuello de botella en los pagos. Desde la detección de fraudes hasta el limbo legal de las criptomonedas y la creciente tensión entre la privacidad del jugador y el alcance regulatorio, seguiremos estos hilos a lo largo del resto de esta serie.
Este primer artículo de nuestra exclusiva serie de cinco partes de SiGMA News analiza el problema de los pagos en tiempo real y si la industria puede igualar su cultura de depósitos instantáneos con retiros igual de rápidos y confiables.
La paradoja del pago
Sucharov, cuya empresa provee infraestructura de pagos en tiempo real para plataformas de gaming y fintech, explicó en exclusiva a SiGMA News: “Existe un desequilibrio cultural total entre los depósitos y los retiros. Los depósitos son instantáneos, altamente optimizados y sin fricciones. Los retiros son todo lo contrario: cumplimiento, verificaciones, tecnología obsoleta. Esa demora destruye la confianza, y los operadores están empezando a sentir el impacto”.
Jason Heller, vicepresidente sénior en 5WPR, una reconocida agencia de relaciones públicas y comunicación con sede en Nueva York, añadió: “Para los apostadores casuales que depositan solo cuando realizan una apuesta, los pagos instantáneos no son solo un beneficio. Son una expectativa. Es una respuesta emocional. Si ganas, esperas ver ese dinero de inmediato, especialmente si eres un jugador ocasional. Si no ocurre, te irás a otra parte”.
¿Qué está frenando realmente el proceso?
La regulación, los sistemas heredados y las prácticas bancarias inconsistentes contribuyen al retraso. Incluso en Europa, los plazos de pago pueden variar enormemente. Como señaló Sucharov: “Hemos visto bancos que tardan dos minutos. Otros, dos días. Esa variabilidad destruye la consistencia para los operadores”.
El impulso por los pagos instantáneos en el iGaming deja en evidencia lo desigual que sigue siendo la infraestructura. Los jugadores esperan recibir sus ganancias tan rápido como hacen sus apuestas. Pero los sistemas detrás de los depósitos y los retiros siguen fuera de sincronía. La detección de fraudes añade complejidad: los pagos instantáneos dejan poco margen para identificar comportamientos sospechosos. “No se puede tener rapidez sin inteligencia,” dijo Sucharov. “Si se quiere ofrecer retiros en tiempo real, los modelos antifraude deben estar automatizados e integrados profundamente en el proceso de pago, no añadidos después”.
Agregó: “Uno de los problemas es que cada operador solo ve su parte del usuario. Por eso no pueden saber si alguien está gastando en diez sitios o solo en uno. Y ese es un gran desafío”.
Exploraremos cómo los modelos antifraude se están adaptando a este nuevo entorno donde la velocidad es prioridad en la Parte 3 de esta serie.
La presión del cumplimiento: regulación versus tiempo real
Expertos legales con sede en el Reino Unido confirman que los operadores caminan por una cuerda floja. Un abogado especializado en licencias de juego en el Reino Unido declaró a SiGMA News: “Los controles de prevención del lavado de dinero (AML) y procesos de verificación de clientes (KYC) siguen siendo una de las principales fuentes de fricción en los pagos. El procesamiento instantáneo no puede lograrse a costa de controles adecuados sobre el origen de los fondos”.
Según la guía sobre origen de fondos del AML emitida por la Gambling Commission, los operadores deben verificar los depósitos de alto valor en un plazo de siete días, una obligación que complica la posibilidad de realizar retiros instantáneos. Esta sigue siendo una de las mayores barreras para lograr pagos inmediatos en el iGaming, donde la velocidad y el control rara vez avanzan al mismo ritmo.
Mientras tanto, la Gambling Commission aún no ha emitido un marco claro para los retiros instantáneos. “No existe una luz verde regulatoria para ello,” explicó Sucharov. “Los operadores se ven obligados a equilibrar la velocidad con la precaución. Nadie quiere ser el caso de prueba que se equivoca. Hay proveedores que son excelentes con los depósitos: son instantáneos, sin vacilaciones. Pero luego se paralizan con los retiros. Eso no es un problema técnico, es un problema regulatorio.” Aunque la Gambling Commission no ha publicado un marco específico para los retiros instantáneos, tampoco los ha prohibido, dejando a los operadores en un estado de incertidumbre productiva.
Sucharov añadió: “El uso de datos por parte de la Gambling Commission ha sido bastante simplista en el pasado. Han utilizado códigos postales o historiales crediticios para tomar decisiones. Y eso ya no es suficiente.”
Andrew Rhodes, director ejecutivo de la Gambling Commission, afirmó en julio de 2024 que el regulador seguía recibiendo unas 2.000 quejas al año por retiros demorados, lo que sigue siendo la mayor fuente de frustración entre los clientes de la industria. Esta es la principal categoría de reclamos. Para finales de 2024, la cifra rondaba los 2.048 casos, y resolver ese último uno por ciento sigue siendo una prioridad para el sector.
Los organismos reguladores aún están reescribiendo las reglas, y en la Parte 4 analizaremos cómo encaja (o no) el mundo cripto en el rompecabezas del cumplimiento normativo.
Open Banking: innovación, pero no sin fricciones
Open Banking permite a los operadores verificar la titularidad de las cuentas bancarias y el cumplimiento de AML a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API) segundos antes de un pago. Sin archivos PDF. Sin capturas de pantalla. Solo una identidad bancaria verificada al instante. En teoría, ofrece velocidad, menores comisiones y un control antifraude más sólido. Pero en la práctica, los pagos instantáneos en iGaming aún presentan inconsistencias.
“Los bancos interpretan los datos de manera diferente. Algunos devuelven los códigos ISO 20022 completos. Otros apenas cumplen”, dijo Sucharov. Yaspa ha desarrollado modelos predictivos para cerrar esas brechas, pero las inconsistencias persisten.
ISO 20022, el estándar de mensajería que sustenta muchos sistemas de pago en tiempo real, también desempeña un papel clave en la reducción de fricciones en los pagos. Sus etiquetas de metadatos más completas ayudan a los bancos a evitar demoras causadas por campos erróneos o incompletos, especialmente al procesar pagos entrantes.
En Estados Unidos, la red de pagos en tiempo real (RTP) de The Clearing House incluye más de 950 instituciones participantes y cubre alrededor del 71 % de las cuentas de depósito a la vista. En el segundo trimestre de 2025, procesó más de 107 millones de pagos instantáneos, representando aproximadamente el 98% de las transferencias bancarias inmediatas. El servicio FedNow de la Reserva Federal creció hasta alcanzar unos 1.400 participantes a mediados de 2025, aunque su alcance en cuentas sigue siendo sustancialmente menor que el de RTP. Por tanto, RTP concentra la mayor parte del volumen de pagos instantáneos entre los sistemas bancarios de EE. UU.
En Canadá, Interac sigue siendo el estándar para muchas marcas. En la práctica, los tiempos de retiro dependen tanto de la política del operador como del estado de verificación del jugador. Algunos pagos se procesan el mismo día, mientras que otros pueden tardar entre tres y cinco días hábiles. En Australia, ciertas jurisdicciones imponen períodos obligatorios de pausa que pueden interrumpir el acceso a los fondos. Por ejemplo, Crown Melbourne aplica un descanso obligatorio de 24 horas tras un periodo prolongado de juego. Es una medida de seguridad que detiene los retiros instantáneos y plantea hasta qué punto debería llegar la conveniencia del tiempo real.
¿Podremos alcanzar alguna vez el 100 % de inmediatez?
“Técnicamente, sí. Cultural y normativamente, aún no estamos ahí,” dijo Sucharov. “Hace falta un reequilibrio fundamental en la forma en que entendemos los depósitos y los retiros.”
La clave, sostiene, es trasladar el cumplimiento al inicio del recorrido, antes de que el dinero cambie de manos. “Si las verificaciones de identidad y asequibilidad se realizan al momento del depósito, el camino hacia los pagos rápidos queda despejado. Solo necesitamos sistemas y reguladores que puedan seguir el ritmo”. Mover el cumplimiento al comienzo del proceso plantea preguntas más complejas sobre acceso a datos, vigilancia del jugador y hasta dónde debería extenderse la noción de “privacidad” en el sector del juego. Profundizaremos en eso en la Parte 5.
Añadió: “Vimos que solo alrededor del 20 % de las personas completaban una verificación manual de asequibilidad, cuando se les pedía subir un extracto bancario u otro documento. Pero si eso se integra en el proceso de depósito, simplemente se convierte en un paso más, y la mayoría lo hace sin problemas”.
La velocidad no puede ser excusa para la vigilancia. Los operadores deben mantener los pagos instantáneos en el iGaming sin convertir las verificaciones de identidad o asequibilidad en prácticas invasivas que generen desconfianza entre los jugadores.
Incorporar las verificaciones de origen de fondos en el momento del depósito puede agilizar los retiros, pero las empresas deben aplicar principios de privacidad desde el diseño, minimizando la retención de datos y cumpliendo con las normas del RGPD y el consentimiento del jugador.
Un flujo de consentimiento transparente es igualmente importante. Los operadores deben garantizar que los jugadores comprendan qué datos se están utilizando, cómo serán almacenados y durante cuánto tiempo. Idealmente, todo esto debería realizarse dentro de una única capa de experiencia de usuario fluida durante el proceso de depósito, evitando ventanas emergentes o formularios secundarios que interrumpan la operación.
¿Qué tan rápido es suficientemente rápido?
La era de la espera está llegando a su fin. Desde el 9 de octubre de 2025, los proveedores de servicios de pago del área del euro están obligados a admitir pagos instantáneos SEPA, con los requisitos de recepción vigentes desde el 9 de enero de 2025, según el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE (UE 2024/886). Las transferencias para pagos elegibles deben completarse en cuestión de segundos.
El sistema Faster Payments del Reino Unido también está dando un paso adelante. La migración al estándar ISO 20022 se implementa por fases: desde el 1 de mayo de 2025, CHAPS exige códigos de propósito (para transacciones entre instituciones financieras y operaciones inmobiliarias) y el uso de identificadores legales de entidad (LEI) en pagos entre instituciones financieras, con más requisitos de datos estructurados que se ampliarán hasta 2026 y 2027. El resultado será una adopción gradual de un procesamiento más rico, confiable y en tiempo real.
Informes independientes señalan que Visa Direct y PayPal pueden liquidar operaciones en minutos o en menos de 24 horas una vez completadas las revisiones del operador, mientras que las redes de open banking también permiten pagos rápidos. Varios operadores anuncian públicamente que la mayoría de los retiros se completan en menos de una hora cuando las verificaciones automáticas se aprueban, aunque el rendimiento sigue dependiendo del estado KYC/AML, el método y la respuesta del banco.
Lista de acciones para los operadores
- Asegurar que las pasarelas de pago sean compatibles con ISO 20022 (el Reino Unido impondrá el estándar progresivamente entre 2026 y 2027).
- Automatizar las verificaciones AML/KYC en el depósito y mantener las revisiones manuales por debajo de 15 minutos.
- Publicar temporizadores de pago en vivo para cada método dentro de la interfaz del cajero.
- Ofrecer al menos una red de pago en tiempo real, como SEPA Instant, Visa Direct o Trustly.
Construir confianza mediante la transparencia
La transparencia puede fortalecer la confianza tanto como la velocidad. Herramientas sencillas, como barras de progreso en tiempo real o paneles que muestren el estado de cada retiro, ayudan a desmitificar los retrasos y demuestran que el cumplimiento no debe ser un pretexto para el silencio.
Los pagos instantáneos no son solo sistemas más inteligentes: representan un cambio cultural. Confianza, cumplimiento y experiencia de usuario finalmente coinciden en la misma vía, y los operadores sienten la presión mientras la tecnología avanza más rápido de lo que muchos back offices pueden soportar.
Desde la falta de claridad normativa hasta los cuellos de botella en el control antifraude, el camino hacia los pagos instantáneos en el iGaming requiere más que nuevas infraestructuras: exige repensar prioridades. Los próximos cuatro artículos de SiGMA News seguirán ese recorrido, desde modelos antifraude más inteligentes hasta el incierto futuro de las criptomonedas y el equilibrio entre privacidad y protección en los procesos modernos de KYC.
¿Quieres saber por qué incluso los sistemas más avanzados tropiezan en la recta final? En la segunda parte de nuestra serie exclusiva de SiGMA News, analizaremos el tramo final del proceso de pago: cómo integrar las verificaciones de origen de fondos antes del depósito y por qué las revisiones manuales siguen generando cuellos de botella incluso en las pilas tecnológicas más rápidas.
¿Es el último tramo el más difícil de resolver o simplemente el menos priorizado? La segunda parte llega mañana, y revelaremos por qué incluso los sistemas más veloces tropiezan en el obstáculo final.
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