Conformidade com IA redefine o futuro do jogo regulamentado
Com o avanço da regulamentação do setor de jogos nos países do Golfo, operadores estão apostando na inteligência artificial (IA) para atender às exigências de confiança e transparência dos reguladores — sem comprometer a escalabilidade das operações. Um dos primeiros exemplos vem da The Game LLC, operadora licenciada da UAE Lottery, que integrou o sistema de triagem automatizada da Napier AI como parte de uma estratégia para unir inovação e conformidade comprovada. A decisão indica como os novos mercados regulamentados poderão equilibrar crescimento e governança nos próximos anos.
A The Game LLC recebeu a licença da Autoridade Reguladora Geral de Jogos Comerciais (GCGRA, na sigla em inglês) em julho de 2024, e desde então vem trabalhando para alinhar o lançamento de seus produtos às melhores práticas internacionais. Como parte desse processo, a solução Client Screening da Napier AI foi totalmente integrada em menos de 11 semanas. Segundo a empresa fornecedora, os primeiros resultados mostram uma redução significativa de falsos positivos, permitindo que as equipes de compliance foquem em riscos reais. Esses avanços operacionais são especialmente relevantes em um mercado recém-regulamentado, onde o volume de cadastros e a exposição pública tendem a crescer rapidamente.
Por que o uso da IA em triagem é essencial para o setor de jogos
As plataformas de jogos reúnem grandes volumes de contas de usuários e transações financeiras frequentes, o que cria três riscos principais que a IA ajuda a mitigar: roubo de identidade, entrada de indivíduos sancionados ou de alto risco e abuso transacional.
Em entrevista à SiGMA News, Aaditya Uthappa, cofundador da Accorian e da GORICO, explicou a transformação no modo como os dados circulam nas organizações: “Há cerca de 15 anos, a maioria dos dados estava em servidores locais. Depois, passou para redes, depois para a nuvem, e hoje está na IA. Isso mudou completamente o cenário de movimentação e segurança de dados nas empresas. Além disso, a maioria delas utiliza soluções terceirizadas, como serviços SaaS e provedores de nuvem. Essa complexidade exige ferramentas modernas para garantir proteção efetiva.”
Uthappa destacou que a falsificação de identidade é hoje o maior risco para plataformas que lidam com dinheiro: “O principal risco de segurança é a impersonação. Há muitos golpes sendo aplicados. Por isso, é fundamental que as empresas adotem processos sólidos de Conheça Seu Cliente (KYC).”
Ele também ressaltou a importância da segurança nos pagamentos: “Por lidar com dinheiro, é essencial proteger toda a estrutura financeira — garantindo que os depósitos e saques ocorram de forma fluida, mas segura.”
IA reduz a carga de trabalho das equipes de compliance
Os sistemas tradicionais de verificação de nomes e sanções sofrem com altas taxas de falsos positivos, o que gera sobrecarga manual para as equipes de conformidade. Estudos de fornecedores independentes e análises do setor mostram que modelos de IA e enriquecimento de dados podem reduzir drasticamente esses índices, economizando tempo e recursos. Um exemplo é o da Silenteight, que registrou redução de até 45% nos falsos positivos em condições ideais de dados. É esse tipo de eficiência que os operadores buscam ao adotar plataformas modernas de triagem.
De forma semelhante, o HSBC relatou uma diminuição de 20% nos falsos positivos em detecção de lavagem de dinheiro, após automatizar regras de sistema com IA — um exemplo de como a tecnologia pode aumentar a eficiência operacional e a precisão regulatória ao mesmo tempo.
Como a Napier AI está redefinindo a conformidade
Para entender como a inteligência artificial está transformando a conformidade regulatória de dentro para fora, a SiGMA News também conversou com a Dra. Janet Bastiman, Cientista-Chefe de Dados da Napier AI. Ao comentar sobre como plataformas baseadas em IA, como as soluções da Napier AI, estão reduzindo a carga de trabalho manual e aumentando a eficiência operacional das equipes de conformidade, a Dra. Janet afirmou que sistemas mais inteligentes podem diminuir falsos positivos, aprimorar a detecção e gerar economias reais — mas destacou que a IA deve ser implementada de forma responsável, com supervisão humana no centro, para garantir que a conformidade continue eficaz. Ela explicou: “Sistemas mais inteligentes ajudam a reduzir o ruído, melhorar a precisão das detecções e proporcionar economias significativas. Isso não apenas aumenta a eficácia das estratégias contra crimes financeiros, mas também torna os processos mais eficientes.”
A especialista acrescentou que as mudanças geopolíticas e os avanços tecnológicos estão transformando rapidamente a forma como criminosos atuam sem serem detectados. “A IA pode ter um papel central na mitigação desses riscos e muitas vezes é vista como a solução ideal para reduzir o volume de alertas das equipes de conformidade, diminuir falsos positivos e aprimorar a precisão na identificação de transações suspeitas. Embora seja uma ferramenta poderosa para enriquecer o contexto de alertas, identificar padrões de comportamento ou realizar pontuação preditiva de risco, ela precisa ser implementada da maneira certa — com o ser humano no centro do processo”, disse.
“Quando confiamos cegamente em sistemas de IA, os criminosos aprendem rapidamente a contornar os algoritmos. Se o julgamento humano se perde, o crime pode passar despercebido. Pode até parecer que há uma redução nos falsos positivos, mas na prática eles apenas deixam de ser detectados. No combate à lavagem de dinheiro, a maneira mais eficaz de aplicar IA é colocando a conformidade em primeiro lugar — e essa abordagem varia conforme cada instituição regulada”, acrescentou a Dra. Janet.
Falando sobre as tendências futuras do uso de IA na área de conformidade, a Dra. Janet observou que a inteligência artificial generativa atingiu o auge do hype, com instituições muitas vezes priorizando a novidade em vez da adequação. Ela enfatizou a necessidade de soluções de combate à lavagem de dinheiro (AML) realmente confiáveis, capazes de oferecer automação desde o primeiro dia: “A IA generativa atingiu o pico do ciclo de hype, e algumas instituições financeiras estão mais interessadas na novidade do que na aplicabilidade. Os altos custos iniciais e as implementações complexas são riscos significativos. O problema não está na tecnologia, mas na abordagem. A demanda por soluções de AML confiáveis, que promovam automação desde o início e não apenas complementem sistemas ineficientes, tende a crescer.”
“Os avanços já estão em andamento. A supervisão na Europa está definindo tendências, especialmente no uso de IA explicável. À medida que os reguladores criam diretrizes mais rigorosas para transparência, explicabilidade e auditoria, as organizações devem priorizar a governança e a preparação de dados. O futuro da IA e da conformidade não será sobre aderir às modas do momento, mas sim sobre integrá-la de forma responsável, com impacto mensurável desde o primeiro dia”, concluiu.
Impulso de mercado e expectativas regulatórias
Fatores regulatórios e de mercado estão se unindo para acelerar a adoção de tecnologias de RegTech. O mercado global de RegTech foi avaliado em cerca de US$ 15,8 bilhões em 2024 e deve crescer significativamente nos próximos anos, à medida que empresas investem em automação, monitoramento e inteligência artificial para atender a regras transnacionais cada vez mais complexas. Esse crescimento reflete não apenas a demanda de bancos e instituições de pagamento, mas também de outros setores que lidam com fluxos regulados, como o de jogos.
Para uma operadora com licença federal como a The Game LLC, a adoção antecipada de soluções de triagem baseadas em IA oferece provas concretas de conformidade às autoridades reguladoras. Se os órgãos fiscalizadores observarem redução significativa de falsos positivos e alertas de baixo risco, juntamente com investigações mais rápidas e precisas, os operadores licenciados poderão conquistar maior flexibilidade operacional e aprovações mais ágeis para o lançamento de novos recursos ou produtos.
Impactos regionais
Os Emirados Árabes Unidos vêm se posicionando como pioneiros na região do Golfo ao criar uma autoridade federal de regulação de jogos comerciais e conceder uma licença nacional de loteria. Ao incorporar publicamente ferramentas de conformidade baseadas em IA, a The Game LLC oferece um modelo de referência para outros operadores que desejam atuar em mercados recém-regulamentados. A filiação da Loteria dos Emirados Árabes a organismos internacionais e a divulgação pública de seus investimentos em conformidade facilitarão para os reguladores de países vizinhos o estabelecimento de parâmetros comparativos e boas práticas de controle.
Aaditya Uthappa resumiu bem o contraste entre jurisdições, observando que, embora os desafios operacionais sejam semelhantes, os cenários regulatórios variam amplamente entre regiões. Os Estados Unidos e a Europa estão na vanguarda das regulamentações de segurança, incluindo a HIPAA (Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguros de Saúde) para dados médicos eletrônicos, os padrões SOC e SOC 2 para dados de clientes e as normas do Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST). A União Europeia (UE) também aplica o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) e o Ato Europeu de Inteligência Artificial (EU AI Act) — um dos principais marcos regulatórios globais em segurança de IA. Em contrapartida, muitos países da África e da Ásia ainda carecem de estruturas comparáveis, adotando o padrão internacional ISO/IEC 27001 (Sistema de Gestão de Segurança da Informação) como referência básica de conformidade.
Dilemas práticos e o que observar daqui pra frente
Segundo o Relatório AIFinTech100 2024, elaborado pela FinTech Global, a triagem por IA não é uma solução completa por si só. Três questões principais determinarão o sucesso de sua adoção efetiva:
- Medição de eficácia: os fornecedores conseguem apresentar dados claros e auditáveis que comprovem a redução de falsos positivos sem comprometer a identificação de casos reais?
- Onboarding de clientes: a triagem baseada em IA pode ser implementada sem atrasar ou frustrar clientes legítimos durante o processo de cadastro?
- Uso responsável da IA: as operadoras são capazes de demonstrar que utilizam essas ferramentas de forma ética, sem vieses e com transparência nas decisões apresentadas aos reguladores?
Essas questões são consideradas solucionáveis, mas as respostas determinarão a velocidade com que a triagem por IA se consolidará como prática padrão no setor.
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