Come la conformità all’IA sta plasmando il futuro del gioco regolamentato
Man mano che il gioco regolamentato prende piede nel Golfo, gli operatori scommettono che l’intelligenza artificiale sarà in grado di offrire la fiducia richiesta dai regolatori, senza compromettere la scalabilità. The Game LLC, l’operatore autorizzato della Lotteria degli Emirati Arabi Uniti (The UAE Lottery), ha deciso di integrare i sistemi di screening basati sull’IA di Napier AI, come parte di una più ampia strategia volta ad abbinare innovazione e conformità dimostrabile. Questa scelta rappresenta un primo segnale di come il gioco regolamentato nei mercati emergenti potrebbe essere gestito e scalato in futuro.
The Game LLC ha ottenuto la licenza per la Lotteria degli Emirati Arabi Uniti (UAE Lottery) dalla General Commercial Gaming Regulatory Authority (GCGRA) nel luglio 2024, e da allora l’operatore sta lavorando per allineare il lancio del proprio prodotto alle migliori pratiche internazionali. Nell’ambito di questo lavoro, la soluzione Client Screening di Napier AI è stata integrata in meno di 11 settimane, con il fornitore che ha segnalato una riduzione precoce dei falsi positivi, liberando così i team di conformità per concentrarsi sulle minacce reali. Questi miglioramenti operativi sono fondamentali in un mercato appena regolamentato, dove i volumi di onboarding e la visibilità pubblica cresceranno rapidamente.
Perché lo screening tramite IA è importante per il gioco
Le piattaforme di gioco combinano grandi volumi di account dei consumatori con flussi finanziari frequenti. Questo genera tre rischi interconnessi che lo screening tramite IA è progettato per mitigare: l’impersonificazione dell’identità, l’inserimento di individui sanzionati o ad alto rischio durante l’onboarding, e l’abuso transazionale.
Approfondendo la questione, SiGMA News ha parlato con Aaditya Uthappa, cofondatore di Accorian e GORICO. Ha dichiarato: “Circa 15 anni fa la maggior parte dei dati era sui server, poi è passata alla rete, poi al cloud e oggi è passata all’IA. Quindi, l’intero panorama di come i dati si muovono attraverso le reti di un’organizzazione è completamente cambiato. Inoltre, la maggior parte delle aziende utilizza molte soluzioni di terze parti, come SaaS di terze parti e vari fornitori di servizi cloud. Per questo motivo, la complessità nel proteggere i propri dati è molto maggiore, ed è per questo che servono gli strumenti di oggi.” Queste sono realtà operative che un operatore di lotteria deve affrontare su larga scala.
Ha inoltre indicato l’impersonificazione come il rischio immediato più grave per le piattaforme che gestiscono denaro: “Penso che il rischio di sicurezza più grande sia, sapete, innanzitutto l’impersonificazione. Ci sono molti difetti che circolano. Quindi, avere un sistema Know Your Customer (KYC) molto solido è importante per queste organizzazioni.”
Ha sottolineato anche l’aspetto dei pagamenti, aggiungendo: “In secondo luogo, poiché si tratta di denaro, è molto importante per queste organizzazioni proteggere l’intera infrastruttura, in modo che il denaro possa essere aggiunto in modo fluido ma sicuro, e allo stesso modo prelevato in modo fluido ma sicuro.”
L’IA riduce il carico sui team umani
I controlli tradizionali sui nomi e sulle sanzioni soffrono di alti tassi di falsi positivi, che generano un notevole carico di lavoro manuale. Studi di casi condotti da fornitori indipendenti e analisi di settore dimostrano che i modelli di intelligenza artificiale e l’arricchimento dei dati possono ridurre i falsi positivi e far risparmiare tempo agli investigatori. Ad esempio, Silenteight cita risultati di progetti che mostrano riduzioni dei falsi positivi fino al 45 percento, a condizione che i dati siano adeguati. Questo tipo di guadagno in efficienza è esattamente ciò che gli operatori dichiarano di cercare quando scelgono piattaforme di screening moderne.
Allo stesso modo, HSBC ha riportato una riduzione del 20 percento dei falsi positivi nella rilevazione del riciclaggio di denaro, grazie all’automazione delle regole di sistema tramite IA, dimostrando come l’efficienza operativa e l’efficacia della conformità possano essere migliorate attraverso la tecnologia moderna.
All’interno della conformità con Napier AI
Per comprendere come l’IA stia trasformando la conformità dall’interno, SiGMA News ha parlato anche con la Dott.ssa Janet Bastiman, Direttrice Scientifica dei Dati (Chief Data Scientist) presso Napier AI. Parlando di come le piattaforme basate sull’IA, come le soluzioni di Napier AI, stiano riducendo il carico manuale della conformità e migliorando l’efficienza operativa, la Dott.ssa Janet ha affermato che i sistemi più intelligenti possono ridurre i falsi positivi, affinare la rilevazione e generare risparmi economici reali, ma l’IA deve essere implementata in modo responsabile, con la supervisione umana al centro, affinché la conformità resti efficace. Ha dichiarato: “I sistemi più intelligenti possono aiutare a ridurre il rumore, affinare la rilevazione e generare risparmi economici reali. Non solo potrebbero aumentare l’efficacia delle strategie contro i crimini finanziari, ma anche l’efficienza.”
Ha inoltre spiegato che i cambiamenti geopolitici e le innovazioni tecnologiche stanno modificando rapidamente il modo in cui i criminali agiscono nell’ombra. “L’IA può svolgere un ruolo centrale nell’affrontare questi rischi ed è spesso vista come la soluzione miracolosa per ridurre il volume degli alert per i team di conformità, abbassare i tassi di falsi positivi e migliorare la precisione nell’individuazione delle transazioni sospette. Sebbene l’IA sia uno strumento potente per arricchire il contesto degli alert, rilevare schemi nel comportamento dei clienti o assegnare punteggi di rischio predittivi, deve essere implementata nel modo giusto, con gli esseri umani al centro,” ha detto.
“Quando ci fidiamo dei sistemi di IA senza porci domande, i criminali possono rapidamente imparare come aggirare gli algoritmi. Se si perde il giudizio umano, il crimine può passare inosservato. Ci può essere una riduzione dei falsi positivi, ma in realtà sta semplicemente avvenendo sotto traccia. Nell’antiriciclaggio, il modo più efficace di implementare l’IA è mettere la conformità al primo posto, e questo approccio varia per ogni istituzione regolamentata,” ha aggiunto la Dott.ssa Janet.
Parlando delle tendenze future dell’IA nella conformità, la Dott.ssa Janet ha affermato che l’IA generativa ha raggiunto il suo picco di notorietà, con le istituzioni che spesso inseguono la novità anziché l’idoneità. Ha sottolineato la necessità di soluzioni AML (Anti-Money Laundering) affidabili che offrano automazione fin dal primo giorno e ha detto: “L’IA generativa ha raggiunto il picco nel suo ciclo di notorietà, e alcune istituzioni finanziarie ne inseguono la novità, piuttosto che l’idoneità. Alti costi iniziali e implementazioni complesse sono rischi enormi. Il problema non è la tecnologia, ma l’approccio. Ci sarà una crescente necessità di soluzioni AML affidabili che migliorino l’automazione fin dal giorno del lancio, e non semplici componenti aggiuntivi di IA per migliorare sistemi inefficienti.”
“Il progresso è già in corso. La supervisione in Europa sta particolarmente tracciando la rotta verso un’IA spiegabile. Man mano che i regolatori continuano a definire linee guida più rigorose sull’IA in termini di trasparenza, spiegabilità e verificabilità, le organizzazioni dovrebbero iniziare a concentrarsi sulla preparazione dei dati e sulla governance. Il futuro dell’IA e della conformità non sarà basato sull’inseguire le ultime tendenze, ma sull’integrarla in modo responsabile, con impatti misurabili fin dal primo giorno,” ha aggiunto.
Slancio del mercato e aspettative dei regolatori
Le spinte normative e di mercato stanno convergendo per accelerare l’adozione del RegTech. Il mercato globale del RegTech è stato valutato intorno ai 15,8 miliardi di dollari statunitensi nel 2024, e si prevede una forte crescita nei prossimi anni, poiché le aziende investono in automazione, monitoraggio e IA per rispettare regole complesse a livello transfrontaliero. Questo mercato in espansione riflette la domanda non solo da parte di banche e società di pagamento, ma anche da altri settori che gestiscono flussi regolamentati, incluso il gioco.
Per un titolare di licenza federale come The Game LLC, l’adozione precoce dello screening tramite IA fornisce ai regolatori prove concrete. Se i regolatori osservano riduzioni chiare nei falsi positivi e negli alert a basso rischio, insieme a indagini più rapide e accurate, i titolari di licenza potrebbero ottenere maggiore flessibilità operativa e approvazioni più rapide per nuove funzionalità di prodotto.
Implicazioni regionali
Gli Emirati Arabi Uniti si sono posizionati come pionieri nel Golfo, istituendo un’autorità federale per la regolamentazione del gioco commerciale e assegnando una licenza per la lotteria nazionale. Integrando pubblicamente strumenti di conformità basati sull’IA, The Game LLC offre un modello per altri operatori del Golfo che si affacciano su mercati appena regolamentati. L’adesione della Lotteria degli Emirati Arabi Uniti (UAE Lottery) a organismi internazionali e la rendicontazione pubblica degli investimenti in conformità renderanno più semplice per i regolatori delle giurisdizioni vicine stabilire parametri di riferimento per i controlli attesi.
Uthappa ha sintetizzato il contrasto normativo, osservando che, sebbene le sfide operative siano simili tra le regioni, il panorama normativo è molto diverso. Gli Stati Uniti e l’Europa sono all’avanguardia nelle normative sulla sicurezza, tra cui il Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) per i dati sanitari elettronici, i System and Organisation Controls (SOC e SOC2) per i dati dei clienti, e gli standard del National Institute of Standards and Technology (NIST). L’Unione Europea (UE) applica anche il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR) e l’EU Artificial Intelligence Act (EU AI Act), uno dei principali quadri normativi per la sicurezza dell’IA. Al contrario, molti Paesi in Africa e Asia non dispongono di normative comparabili, lasciando lo standard internazionale ISO/IEC 27001 (Sistema di Gestione della Sicurezza delle Informazioni) come riferimento predefinito.
Compromessi pratici e aspetti da monitorare
Secondo l’AIFinTech100 Report 2024 di FinTech Global, lo screening tramite IA non rappresenta una soluzione completa da solo. Tre domande chiave ne determineranno l’adozione efficace:
- Misurare l’efficacia: I fornitori possono fornire dati chiari e verificabili che dimostrino la riduzione dei falsi positivi, mantenendo la rilevazione dei veri positivi?
- Onboarding dei clienti: Lo screening tramite IA può essere integrato senza rallentare o frustrare i clienti legittimi durante l’onboarding?
- Uso responsabile dell’IA: Gli operatori possono dimostrare che gli strumenti di IA sono utilizzati in modo responsabile, senza bias e con decisioni trasparenti per i regolatori?
Questi aspetti sono considerati risolvibili, ma le risposte determineranno la velocità con cui lo screening tramite IA diventerà una prassi standard.
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