菲律宾中央银行——菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas，BSP）已将触发强化尽职调查（EDD）的现金取款门槛提高至100万菲律宾比索（17,050美元），较去年设定的50万菲律宾比索（8,525美元）上限翻倍。
在BSP发布的通函中，央行表示，此举体现了对大额现金交易监管规则基于风险的重新校准。货币委员会（Monetary Board）在2月26日通过的第153号决议中，批准了对银行及其他受BSP监管的金融机构（BSFIs）相关法规的修订。
通函指出，BSFIs应制定适当的反洗钱/反恐融资及反扩散融资（AML/CTPF）政策和程序，对超过100万菲律宾比索（17,050美元）或等值外币的大额现金支付实施基于风险的强化尽职调查程序。
通函进一步澄清，100万菲律宾比索的门槛可通过单笔交易或在一个（1）银行营业日内的一系列交易累计达到。一旦达到该标准，央行表示，应在客户层面开展强化尽职调查；若客户已接受适当的强化尽职调查措施，则无需对每一笔交易分别执行。
BSP表示，此次重新校准基于最新的国家风险评估及监测结果，该评估指出现金交易中存在洗钱（ML）、恐怖融资（TF）及扩散融资（PF）的风险。
与此同时，监管机构也承认此前门槛对运营带来的负担。BSP通函写道：“BSP认识到，有必要基于数据对大额现金交易触发强化尽职调查的门槛进行重新校准。”
新规将在其于《官方公报》（Official Gazette）或菲律宾全国性报纸刊登后15个自然日生效。
行业咨询推动修订
在另一份新闻稿中，BSP表示，提高门槛旨在将监管重点放在更高风险的活动上，同时简化合法及正常现金交易（包括经常性交易）的流程。
BSP表示：“此次上调是在与银行及行业进行磋商后作出的，相关咨询显示，超过原有门槛的大量现金交易均属合法交易。这些包括工资发放、贷款发放以及项目相关拨款等支付。”
BSP强调，对于经常进行大额交易的个人和企业，“强化尽职调查将按客户为单位进行，而非按交易为单位”，这意味着在完成适当审查后，常规取款不应被延误。
不过，受监管机构仍保有灵活性。新闻稿指出：“根据基于风险的客户尽职调查原则，受BSP监管的金融机构（BSFIs）可根据自身风险评估，采用更低的门槛。”
银行被警告不得向客户‘通风报信’
尽管放宽了上限，BSP重申合规要求依然严格。
通函规定：“如BSFI未能令人满意地完成强化尽职调查程序，或有合理理由相信执行该程序将向客户‘通风报信’，则应提交可疑交易报告（STR），并对账户进行密切监控及审查业务关系。”
通函进一步指示，各机构在提交STR时，应考虑“大额或异常现金交易相关的警报、风险提示和可疑指标，以及相关政府机构指出或报告的类型特征。”
对于非现金取款并无任何限制。BSP确认，电子转账、支票及其他非现金渠道不在该门槛框架之内。
最初的上限于2025年9月设定，当时参议院调查发现，银行曾协助与涉及防洪工程指控的承包商相关的大额现金提取。有关部门表示，早前措施旨在遏制洗钱行为，并确保金融体系不被用于促进非法活动。
亚洲无可争议的区域重量级盛会将于2026年6月1日至3日登陆马尼拉。在菲律宾娱乐与游戏公司（Philippine Amusement and Gaming Corporation，PAGCOR）的支持下，并由16,000名代表共同推动，SiGMA 亚洲将带来双层级的行业影响力。如果你认真布局该地区，这里就是属于你的舞台。
