싱가포르 도박규제청(GRA)은 도박 부문의 자금세탁 및 테러자금 조달 위험에 대해 “높은 수준의 이해”를 보여주고 있다고 국제자금세탁방지기구(FATF)와 아시아·태평양 자금세탁방지기구(APG)가 발표한 최신 상호평가 보고서에서 평가받았습니다.
이번 보고서는 FATF가 2025년 7월 싱가포르를 현장 방문한 뒤 작성됐으며, 2026년 5월 6일 공개되었습니다. 보고서는 싱가포르의 자금세탁방지(AML), 테러자금 조달 방지(CFT), 대량살상무기 확산자금 조달 방지 통제를 검토했습니다.
FATF는 싱가포르가 금융 범죄 대응을 위한 “유능하고 조율된” 체계를 운영하고 있다고 결론 내렸지만, 동시에 사기, 사이버 기반 금융사기, 조직범죄, 불법 도박, 복잡한 국경 간 자금세탁 네트워크와 연계된 불법 자금 흐름에 매우 취약하다고 경고했습니다.
보고서는 싱가포르의 “개방형 경제, 대규모 무역 흐름, 국제 금융 중심지이자 기업 설립 및 자산관리 허브라는 지위가 합법적 기업뿐 아니라 외국 범죄자와 자금을 세탁해 안정적인 환경에서 이용하려는 이들에게도 매력적인 요소가 되고 있다”고 설명했습니다.
도박 부문 감독, 높은 평가 받아
싱가포르의 두 카지노 운영사인 Marina Bay Sands와 Resorts World Sentosa는 FATF의 자금세탁방지 통제 및 감독 평가에서 긍정적인 평가를 받았습니다.
FATF 용어 기준에 따르면 카지노 운영사는 지정비금융사업자 및 전문직(DNFBPs)으로 분류됩니다.
보고서는 GRA가 두 카지노 운영사에 대해 “엄격한 감독”을 적용했으며, 해당 부문의 자금세탁방지 및 테러자금 조달 방지 위험에 대해 “높은 수준의 이해”를 유지하고 있다고 밝혔습니다.
“운영사 수가 제한적이고 위험 노출 및 고객층이 유사하기 때문에 GRA는 싱가포르 내 두 카지노 운영사 모두에 일관되고 엄격한 감독 접근 방식을 적용하고 있다”고 보고서는 설명했습니다.
FATF는 규제기관이 “현장 및 비현장 감독 수단을 혼합해 활용하고 있으며, 여기에는 검사, 내부 감사 보고서 검토, 데이터 제출 검토가 포함된다. 또한 3년 라이선스 주기 내에서 집중 검사를 시행하고 있다”고 밝혔습니다.
2020년부터 2024년 사이 GRA는 두 카지노를 대상으로 총 16건의 검사를 실시했으며, 고객 실사, 의심 거래 보고 및 지속적 모니터링 의무 등을 점검했습니다.
감독기구는 이어 “각 검사 이후 GRA는 규제 요건 미준수 사례나 취약 영역을 지적하는 보고서를 발행하고 개선 권고를 제시한다”고 덧붙였습니다.
카지노 부문 벌금 270만 싱가포르달러 부과
검토 기간 동안 GRA는 카지노 부문의 자금세탁방지 및 테러자금 조달 방지 통제 위반과 관련해 “9건의 경고장”과 총 270만 싱가포르달러(약 210만 달러) 규모의 “6건의 금전적 제재”를 부과했습니다.
보고서는 해당 제재와 관련된 구체적인 상황은 명시하지 않았습니다.
다만 FATF는 “인터뷰에 응한 카지노 운영사들은 GRA의 집중 감독이 압박으로 작용했고 더 강력한 준법 문화를 형성하는 결과를 가져왔다고 평가했다”고 전했습니다.
보고서는 또 “GRA는 AML/CFT 요건 위반에 대해 다양한 제재 수단을 적극적으로 활용했으며, 카지노 운영사들은 외부 컨설턴트를 고용해 AML/CFT 체계를 검토하고 개선했다”고 밝혔습니다.
FATF는 싱가포르 카지노 운영사들이 업계 위험에 부합하는 “강력한” 고객 실사 및 모니터링 통제를 갖추고 있다고 결론 내렸습니다.
“카지노는 입장 시 신원 확인을 실시하며, 고객 계정을 개설하거나 4,000 싱가포르달러(약 3,000 달러) 이상 거래를 진행하기 전에 실소유자(BO) 정보를 수집하고 검증한다”고 보고서는 설명했습니다.
FATF는 이어 “지속적 모니터링에는 소득 및 직업 기반 프로파일링과 제3자 관계 분석이 포함되며, 고객의 게임 활동과 알려진 재무 프로필 간 불일치를 탐지해 자금 사용의 합법적 권리를 보장한다”고 덧붙였습니다.
감독기구는 또한 GRA가 별도의 AML/CFT 감독 전담 부서를 두고 있지는 않지만, 관련 기능 수행에 필요한 자원에는 “문제가 없다”고 보고했다고 밝혔습니다.
불법 도박 및 원격 도박 범죄 지적
FATF의 광범위한 보고서는 불법 도박과 해외 원격 도박 범죄를 싱가포르의 주요 자금세탁 위협 가운데 하나로 지목했습니다.
FATF는 조직범죄 위험 요소에 대해 “운영은 싱가포르 외부에 기반을 둘 수 있지만 서비스는 싱가포르 거주자를 대상으로 하는 불법 도박”이 포함된다고 밝혔습니다.
감독기구는 2023년 적발된 30억 싱가포르달러(약 23억 달러) 규모 자금세탁 사건을 예시로 들며 싱가포르 금융 시스템과 연계된 범죄 수익의 규모와 복잡성을 설명했습니다.
보고서에 따르면 해당 사건은 “외국인들이 해외 원격 도박 범죄에서 발생한 수십억 규모 자금을 반입한 사건”이며, “2023년 세계 최대 규모의 자금세탁 단속 사례 중 하나”로 설명됐습니다.
당국은 작전 과정에서 외국 국적자와 연계된 고급 부동산, 차량, 현금, 암호화폐 및 기타 고가 자산을 압수했습니다.
FATF는 이 사건이 정교한 자금세탁 활동을 탐지하고 차단하기 위해 금융 정보와 기관 간 공조 수사를 활용할 수 있는 싱가포르의 역량을 보여줬다고 평가했습니다.
사기 및 사이버 기반 금융사기, 최고 위험 요소로 지목
FATF에 따르면 사기와 사이버 기반 금융사기는 싱가포르의 “가장 두드러진 자금세탁 위협”이며, 종종 해외에 기반을 둔 범죄 네트워크와 연계되어 있습니다.
FATF가 지목한 다른 주요 전제 범죄에는 부패, 조직범죄, 조세 범죄 및 무역 기반 자금세탁이 포함됐습니다.
보고서에 따르면 싱가포르 수사기관은 지난 5년간 1만1,000건 이상의 자금세탁 수사를 개시했으며, 이 중 80% 이상은 사이버 기반 금융사기 피해자의 신고에서 시작됐습니다.
하지만 FATF는 실제 기소로 이어진 사건은 682건에 불과해 전환율이 10% 미만이라고 지적했습니다.
보고서는 조세 범죄, 부패 및 무역 기반 자금세탁과 같은 고위험 분야 수사가 싱가포르의 위험 노출 수준에 비해 상대적으로 제한적이라고 밝혔습니다.
FATF는 또 대부분의 제재가 “전문 범죄조직, 전문 중개인 및 법인이 아니라 하위 수준의 자금 운반책 사례에 집중됐다”고 지적했습니다.
페이퍼컴퍼니 및 실소유권 관련 우려
보고서는 실소유권 투명성과 복잡한 기업 구조와 관련된 지속적인 취약성을 지적했습니다.
싱가포르는 법인 및 법적 장치의 투명성과 관련된 권고안 24 및 25에서 “부분 준수(Partially Compliant)” 평가를 받았습니다.
FATF는 싱가포르가 회계기업규제청(ACRA)을 통해 중앙 실소유권 등록 시스템을 도입했지만, “등록 정보의 정확성을 보장하기 위한 메커니즘은 제한적”이라고 지적했습니다.
보고서는 또 페이퍼컴퍼니, 신탁 및 다층 구조가 싱가포르 금융 시스템 접근을 노리는 해외 범죄 조직에 의해 악용될 위험이 여전히 존재한다고 경고했습니다.
가상자산 및 확산금융 위험
FATF는 싱가포르가 이전 평가 이후 “세계에서 가장 중요한 가상자산 서비스 제공업체 허브 중 하나”로 발전했다고 밝혔습니다.
보고서는 디지털 결제 토큰 서비스 제공업체, 국경 간 송금 및 확산금융 위험과 연계된 가상자산 악용 취약성을 지적했습니다.
감독기구는 싱가포르가 글로벌 무역, 운송 및 해운 허브라는 지위 때문에 “확산금융에 가장 취약한 관할권 중 하나”라고 밝혔습니다.
또한 싱가포르에서 활동하는 외국 선적국 대표 사무소들이 확산금융 제재 의무에 대해 “매우 낮은 인식 수준”을 보였다고 경고했습니다.
싱가포르, 정기 후속 점검 대상 지정
싱가포르는 FATF의 11개 즉각성과 지표 가운데 7개에서 “상당한 효과성(Substantial Effectiveness)” 평가를 받았으며, 나머지 4개에서는 “보통 수준 효과성(Moderate Effectiveness)” 평가를 받았습니다.
이에 따라 싱가포르는 2016년 평가 당시의 “강화 후속 점검(enhanced follow-up)” 상태에서 개선된 “정기 후속 점검(regular follow-up)” 절차 대상이 됐습니다.
보고서 발표 이후 싱가포르 통화청(MAS)은 이번 평가가 싱가포르의 “강력한 금융 범죄 대응 체계”를 인정한 것이라며, 변화하는 위험에 대응하기 위해 조치를 지속 강화할 것이라고 밝혔습니다.
FATF는 향후 3년 내 싱가포르가 “복잡하고 고액의 자금세탁 수사 우선순위화”, 복잡한 기업 구조에 대한 투명성 강화, 보다 “상황 특화된 확산금융 위험 완화 조치” 도입 등 주요 개혁을 완료할 것을 권고했습니다.
아시아 최대 지역 행사인 SiGMA Asia가 2026년 5월 31일부터 6월 3일까지 마닐라에서 개최됩니다. PAGCOR의 지원과 16,000명의 참가자 규모를 바탕으로, SiGMA Asia는 업계 판도를 바꿀 두 단계의 영향력을 제공합니다. 아시아 시장에 진지하게 접근하고 있다면 반드시 참여해야 할 자리입니다.
