Законопроект предлагает изменить закон о банковской тайне на Филиппинах
Филиппинский сенатор инициировал поправки к действующему уже несколько десятилетий Закону о банковской тайне, которые расширят полномочия Центрального банка Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) по проверке подозрительных банковских счетов, связанных со взяточничеством, мошенничеством, отмыванием денег и другими тяжёлыми финансовыми преступлениями.
Законопроект № 1047, внесённый сенатором Джинггоем Эстрадой, направлен на повышение прозрачности финансовых операций и предотвращение использования банковской тайны для сокрытия незаконных доходов или уклонения от уплаты налогов. В случае принятия поправок Валютный совет BSP получит право запрашивать полную информацию по депозитам, в отношении которых выявлены признаки нарушений или противоправной деятельности — как текущей, так и уже совершённой.
Эстрада подчеркнул, что инициатива является частью более широкой антикоррупционной политики правительства. «Банковская тайна не должна служить оправданием для противоправных действий. Если у BSP есть обоснованные подозрения в коррупции или незаконной деятельности, регулятор должен иметь законное право проверять счета», — заявил сенатор во вторник. По его словам, предлагаемые изменения укрепят институты, повысят ответственность нарушителей и помогут восстановить доверие к финансовой системе.
Меры защиты от злоупотреблений
Чтобы исключить возможные злоупотребления, законопроект предусматривает ряд защитных механизмов. Во-первых, проверка банковских депозитов не допускается в период выборов, если она может нанести ущерб кандидатам. Во-вторых, операции по счетам, совершённые до вступления закона в силу, сохраняют режим конфиденциальности. В-третьих, результаты проверок могут раскрываться исключительно при строгом соблюдении условий и только в рамках уголовного преследования.
«Эти меры гарантируют, что закон не будет использоваться для политического давления, и при этом не позволит прикрываться банковской тайной для сокрытия коррупции», — отметил Эстрада.
Поправки будут распространяться как на депозиты в национальной валюте, так и на валютные счета, обеспечивая баланс между защитой частной жизни граждан и усилением возможностей государства по выявлению и пресечению финансовых преступлений. Для добросовестных вкладчиков уровень защиты конфиденциальности сохранится, а проверки BSP будут касаться только счетов, подозреваемых в незаконной деятельности.
Исторический контекст
Закон о банковской тайне депозитов, принятый 9 сентября 1955 года, на протяжении десятилетий оставался одним из ключевых элементов банковской и налоговой системы Филиппин, способствуя финансовой стабильности и доверию вкладчиков. Закон № 6426 — Акт о депозитах в иностранной валюте — дополнительно усилил режим конфиденциальности.
Попытки реформировать законодательство о банковской тайне предпринимались и ранее. Так, 15 декабря 2025 года нижняя палата Конгресса единогласно одобрила в третьем и окончательном чтении законопроект № 6707, направленный на борьбу с уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями.
Ещё в сентябре 2025 года главный юрисконсульт BSP Роберто Фигероа заявлял, что Филиппины остаются единственной юрисдикцией, где законы о банковской тайне ограничивают надзорные функции регулятора. «BSP выступает за смягчение режима банковской тайны в рамках надзорных и следственных полномочий, включая работу с закрытыми банками», — отмечал он.
Международный контекст
Для сравнения, в таких юрисдикциях, как Сингапур, действует жёсткая система противодействия отмыванию денег (AML). Закон о коррупции, незаконном обороте наркотиков и других серьёзных преступлениях (CDSA) квалифицирует отмывание денег как уголовное преступление и устанавливает строгие требования к бизнесу по предотвращению незаконных финансовых операций. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) выступает ключевым регулятором и следит за соблюдением финансовыми институтами стандартов AML и регуляторных требований.
Читайте главные новости индустрии iGaming и еженедельный дайджест от SiGMA. Будьте в курсе событий и пользуйтесь специальными предложениями для подписчиков нашей email-рассылки. Подписывайтесь по ссылке.
