बिल में फिलीपींस के बैंक गोपनीयता कानून में बदलाव करने की बात
फिलीपींस के एक सीनेटर देश के दशकों पुराने बैंक सीक्रेसी कानून में बदलाव करना चाहते हैं, जिससे बैंगको सेंट्रल एनजी फिलीपींस (BSP) को रिश्वत, धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और दूसरे गंभीर फाइनेंशियल अपराधों से जुड़े संदिग्ध बैंक अकाउंट की जांच करने का बड़ा अधिकार मिल जाएगा।
सीनेटर Jinggoy Estrada द्वारा स्पॉन्सर किया गया सीनेट बिल नंबर 1047, फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में ट्रांसपेरेंसी बढ़ाने और कानून का गलत इस्तेमाल छिपाने से रोकने का इरादा रखता है। अवैध संपत्ति या टैक्स चोरी में मदद करना। प्रस्तावित संशोधन के तहत, BSP के मॉनेटरी बोर्ड को उन बैंक डिपॉजिट की पूरी जानकारी पाने का अधिकार होगा, जिन्हें गड़बड़ियों या गैर-कानूनी गतिविधियों के लिए फ़्लैग किया गया है, चाहे वे चल रही हों या पहले ही हो चुकी हों।
Estrada ने ज़ोर दिया कि यह कदम सरकार के बड़े एंटी-करप्शन अभियान का हिस्सा है। Estrada ने मंगलवार को फिलिपिनो में एक बयान में कहा, “बैंक सीक्रेसी को गलत काम करने के बहाने के तौर पर इस्तेमाल नहीं किया जाना चाहिए। अगर BSP के पास भ्रष्टाचार या गैर-कानूनी गतिविधियों पर शक करने का कोई साफ़ कारण है, तो उसके पास कानून के मुताबिक अकाउंट्स की जांच करने की काबिलियत होनी चाहिए।” सीनेटर ने कहा कि यह बदलाव संस्थाओं को मज़बूत करेगा, गलत काम करने वालों को ज़िम्मेदार ठहराएगा और फ़ाइनेंशियल सिस्टम में लोगों का भरोसा वापस लाने में मदद करेगा।
गलत इस्तेमाल के खिलाफ सुरक्षा
गलत इस्तेमाल को रोकने के लिए, बिल में कई सुरक्षा उपाय शामिल हैं। पहला, चुनाव के समय बैंक डिपॉजिट की जांच नहीं की जा सकती, अगर ऐसी कार्रवाई से उम्मीदवारों को नुकसान हो सकता है। इसके बाद, कानून के लागू होने से पहले किए गए डिपॉजिटरी ट्रांजैक्शन सुरक्षित रहेंगे। आखिर में, किसी भी जांच के नतीजे सिर्फ़ क्रिमिनल केस के लिए सख्त शर्तों के तहत ही बताए जा सकते हैं।
Estrada ने कहा, “ये सुरक्षा उपाय यह पक्का करते हैं कि कानून का इस्तेमाल राजनीतिक परेशानी के लिए हथियार के तौर पर नहीं किया जाएगा, साथ ही बैंक की गोपनीयता को भ्रष्टाचार के लिए ढाल के तौर पर इस्तेमाल होने से रोका जाएगा।”
प्रस्तावित बदलाव पेसो और विदेशी मुद्रा जमा दोनों को कवर करेंगे, जिससे व्यक्तिगत गोपनीयता की सुरक्षा और वित्तीय गलत कामों की निगरानी और उन पर मुकदमा चलाने की सरकार की क्षमता को मजबूत करने के बीच संतुलन बनेगा। आम जमाकर्ताओं को अभी भी मजबूत गोपनीयता सुरक्षा मिलेगी, लेकिन मंजूर संशोधन के साथ, केवल वे लोग ही BSP के अधीन होंगे जिन पर अवैध वित्तीय अपराधों का संदेह है।
ऐतिहासिक संदर्भ
बैंक डिपॉज़िट की गोपनीयता का कानून, जो 9 सितंबर 1955 को लागू हुआ था, लंबे समय से फिलीपींस में बैंकिंग और टैक्सेशन का आधार रहा है, जिससे फाइनेंशियल स्थिरता और डिपॉज़िट करने वालों का भरोसा बढ़ा है। रिपब्लिक एक्ट नंबर 6426, या फॉरेन करेंसी डिपॉज़िट एक्ट, डिपॉज़िट की गोपनीयता को और मज़बूत करता है।
देश के बैंक सीक्रेसी कानून में सुधार की कोशिशें कोई नई बात नहीं हैं। 15 दिसंबर 2025 को, हाउस ऑफ़ रिप्रेजेंटेटिव्स के निचले सदन ने तीसरी और आखिरी रीडिंग में हाउस बिल 6707 को एकमत से मंज़ूरी दे दी, जिसका मकसद टैक्स चोरी, मनी लॉन्ड्रिंग और दूसरे फाइनेंशियल अपराधों से निपटना है।
इससे पहले, सितंबर 2025 में, BSP के जनरल काउंसल रॉबर्टो फिगेरो ने कहा था कि फिलीपींस ही एकमात्र ऐसा अधिकार क्षेत्र है जहां डिपॉजिट सीक्रेसी कानून प्रूडेंशियल सुपरविज़न को सीमित करते हैं। उन्होंने कहा, “BSP, BSP सुपरविज़न और बंद बैंकों की अपनी जांच के दायरे में डिपॉज़िट सीक्रेसी को आसान बनाने की सलाह देता है।”
ग्लोबल नज़रिया
इसके उलट, सिंगापुर जैसे अधिकार क्षेत्र मज़बूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) फ्रेमवर्क लागू करते हैं। करप्शन, ड्रग ट्रैफिकिंग और अन्य गंभीर अपराध एक्ट (CDSA) मनी लॉन्ड्रिंग को अपराध बनाता है और गैर-कानूनी फाइनेंशियल एक्टिविटी को रोकने के लिए बिज़नेस पर सख्त कम्प्लायंस की ज़िम्मेदारी डालता है। मॉनेटरी अथॉरिटी ऑफ़ सिंगापुर (MAS) मुख्य रेगुलेटर है और यह पक्का करता है कि फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन AML स्टैंडर्ड और रेगुलेटरी ज़रूरतों का पालन करें।
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