フィリピンの上院議員が、数十年にわたり続いてきた同国の銀行秘密法の改正を目指しており、賄賂、詐欺、マネーロンダリング、その他の重大な金融犯罪に関連する疑わしい銀行口座を、フィリピン中央銀行（BSP）が調査できる広範な権限を付与しようとしている。
ジンゴイ・エストラーダ上院議員が提出した上院法案第1047号は、金融取引の透明性を高め、違法な資産の隠匿や脱税を助長する目的で同法が悪用されることを防ぐことを目的としている。改正案では、BSPの金融委員会に対し、不正や違法行為の疑いがある銀行預金について、進行中のものか既に行われた行為かを問わず、全面的な情報開示にアクセスする権限が与えられる。
エストラーダ議員は、この措置が政府全体の反汚職取り組みの一環であると強調した。「銀行秘密は不正行為を行うための言い訳として使われるべきではありません。BSPが汚職や違法行為の疑いについて明確な理由を持っている場合、法律に基づいて口座を調査できるべきです」と、同議員は火曜日の声明でフィリピン語により述べた。また、この改正により制度が強化され、不正行為者の責任が明確になり、金融システムに対する国民の信頼回復につながると付け加えた。
乱用防止のための安全措置
法案には、権限の乱用を防ぐための複数の安全措置が盛り込まれている。まず、選挙期間中に候補者に不利益を与えるおそれがある場合、銀行預金の調査は行えない。次に、法律の施行前に行われた預金取引は引き続き保護される。さらに、調査結果は、刑事訴追のための厳格な条件下でのみ開示が認められる。
「これらの安全措置により、法律が政治的な嫌がらせの道具として利用されることを防ぐと同時に、銀行秘密が汚職の盾として使われるのを阻止します」とエストラーダ議員は述べた。
提案されている改正は、ペソ建ておよび外貨建ての預金の双方を対象とし、個人のプライバシー保護と、金融不正を監視・摘発する政府の能力強化とのバランスを図るものとなっている。一般の預金者は引き続き強力なプライバシー保護を享受できるが、改正が承認された場合、BSPの調査対象となるのは違法な金融犯罪が疑われる者に限られる。
歴史的背景
1955年9月9日に制定された銀行預金秘密法は、長年にわたりフィリピンの銀行制度および税制の基盤として、金融の安定性と預金者の信頼を支えてきた。共和国法第6426号、いわゆる外貨預金法も、預金の機密性をさらに強化している。
銀行秘密法の改革を求める動きは、これが初めてではない。2025年12月15日には、下院が税逃れ、マネーロンダリング、その他の金融犯罪への対策を目的とした下院法案第6707号を、全会一致で第三読会・最終読会にて可決している。
これに先立ち、2025年9月には、BSPのロベルト・フィゲロア法務顧問が、フィリピンは預金秘密法が健全性監督を制限している唯一の司法管轄であると指摘した。「BSPは、その監督権限および破綻銀行の調査の範囲内で、預金秘密の緩和を推奨しています」と述べている。
国際的な視点
これに対し、シンガポールなどの司法管轄では、強固なマネーロンダリング防止（AML）体制が整備されている。同国の汚職・麻薬取引およびその他重大犯罪法はマネーロンダリングを犯罪とし、企業に対して違法な金融活動を防止するための厳格な遵守義務を課している。シンガポール金融管理局が主要な規制当局として、金融機関がAML基準および規制要件を遵守しているかを監督している。
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