필리핀의 한 상원의원이 수십 년 된 국가의 은행 비밀주의법을 개정하여, 필리핀 중앙은행(BSP)에 뇌물 수수, 사기, 자금 세탁 및 기타 심각한 금융 범죄와 연루된 의심스러운 은행 계좌를 조사할 수 있는 광범위한 권한을 부여하고자 합니다.
Jinggoy Estrada 의원이 발의한 상원 법안 제1047호는 금융 거래의 투명성을 높이고, 해당 법이 불법 자산을 은닉하거나 탈세를 조장하는 데 악용되는 것을 방지하는 데 목적이 있습니다. 제안된 개정안에 따라 BSP 통화위원회는 부정행위나 불법 활동(현재 진행 중이거나 이미 저질러진 경우 모두 포함)으로 깃발이 표시된(flagged) 은행 예금에 대해 전체 공개를 요구하고 접근할 수 있는 권한을 갖게 됩니다.
Estrada 의원은 이번 조치가 정부의 광범위한 반부패 운동의 일환임을 강조했습니다. 그는 화요일 성명을 통해 “은행 비밀주의가 잘못을 저지르는 변명으로 사용되어서는 안 됩니다. BSP가 부패나 불법 활동을 의심할 명확한 근거가 있다면, 법에 따라 계좌를 조사할 능력을 갖춰야 합니다”라고 말했습니다. 또한 이번 개정안이 기관을 강화하고 가해자에게 책임을 물으며, 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 회복하는 데 도움이 될 것이라고 덧붙였습니다.
남용 방지를 위한 안전장치
남용을 방지하기 위해 이 법안은 몇 가지 안전장치를 포함하고 있습니다. 첫째, 후보자에게 피해를 줄 수 있는 선거 기간 중에는 은행 예금을 조사할 수 없습니다. 다음으로, 법 시행 전에 이루어진 예금 거래는 계속 보호됩니다. 마지막으로, 모든 조사 결과는 형사 기소를 위한 엄격한 조건 하에서만 공개될 수 있습니다.
Estrada 의원은 “이러한 안전장치는 법이 정치적 괴롭힘을 위한 수단으로 악용되지 않도록 보장하는 동시에, 은행 비밀주의가 부패의 방패로 사용되는 것을 방지합니다”라고 말했습니다.
제안된 개정안은 페소 및 외화 예금을 모두 포함하며, 개인의 사생활 보호와 금융 부정행위를 감시하고 기소하는 정부의 능력 강화 사이에서 균형을 맞추고 있습니다. 일반 예금자들은 여전히 강력한 프라이버시 보호를 누릴 것이나, 개정안이 통과되면 불법 금융 범죄 혐의가 있는 사람들만이 필리핀 중앙은행(BSP)의 조사 대상이 됩니다.
역사적 배경
1955년 9월 9일에 제정된 은행 예금 비밀주의법은 금융 안정과 예금자의 신뢰를 촉진하며 필리핀 은행업과 조세의 초석 역할을 해왔습니다. 공화국법 제6426호인 외화 예금법은 예금의 기밀성을 더욱 강화합니다.
국가의 은행 비밀주의법을 개혁하려는 노력은 새로운 것이 아닙니다. 2025년 12월 15일, 하원은 탈세, 자금 세탁 및 기타 금융 범죄에 대응하기 위한 하원 법안 6707호를 3차 최종 심의에서 만장일치로 가결했습니다.
앞서 2025년 9월, 필리핀 중앙은행(BSP) 법률 고문 Roberto Figuero는 필리핀이 예금 비밀주의법이 신중한 감독을 제한하는 유일한 관할권으로 남아 있다고 말했습니다. 그는 “BSP는 BSP의 감독 및 폐쇄 은행 조사 범위 내에서 예금 비밀주의를 완화할 것을 권고합니다”라고 밝혔습니다.
글로벌 관점
이와 대조적으로, 싱가포르와 같은 관할권은 강력한 자금 세탁 방지(AML) 프레임워크를 시행하고 있습니다. 부패, 마약 밀매 및 기타 심각한 범죄에 관한 법률(CDSA)은 자금 세탁을 범죄화하고, 불법 금융 활동을 방지하기 위해 기업에 엄격한 준수 의무를 부과합니다. 싱가포르 금융청(MAS)은 주요 규제 기관으로서 금융 기관들이 AML 표준과 규제 요건을 준수하도록 보장합니다.
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