Juego en línea y cuentas bancarias extranjeras: dictamen del Tribunal de la UE abre la puerta al embargo de activos incluso si el operador es insolvente fuera de la Unión
Una disputa legal sobre pérdidas en juegos de azar en línea podría ayudar a aclarar si las autoridades pueden congelar las cuentas bancarias de un operador de juegos de azar cuando la empresa ya está sujeta a un procedimiento de insolvencia fuera de la Unión Europea. La cuestión surgió cuando, el 5 de marzo de 2026, el Abogado General Rimvydas Norkus del Tribunal de Justicia de la Unión Europea opinó que esto podría ser posible.
El caso se refiere a un jugador residente en Alemania que obtuvo una sentencia ejecutable del Tribunal Regional de Fráncfort. El tribunal ordenó a un operador de juego en línea reembolsar aproximadamente 57.000 euros en pérdidas procedentes del juego por internet. El deudor es una empresa con sede en Curazao, una jurisdicción utilizada con frecuencia por operadores de juego en línea que ofrecen servicios a escala internacional.
Tras obtener la resolución, el demandante pidió a las autoridades alemanas que identificaran cualquier cuenta bancaria que la empresa pudiera tener en otros países de la Unión Europea, especialmente en Chipre, con la intención de congelar esos fondos mediante el procedimiento de Orden Europea de Retención de Cuentas previsto por la legislación de la Unión Europea.
Incertidumbre jurídica en torno a la insolvencia en un tercer país
Durante el procedimiento surgió un hecho que planteó una importante cuestión jurídica. Concretamente, según el registro mercantil de Curazao, entretanto se habían iniciado procedimientos de insolvencia contra el operador de juego, es decir, pasos legales formales que se adoptan cuando una empresa no puede pagar sus deudas.
Esto planteó una cuestión jurídica clave. ¿Pueden unos procedimientos de insolvencia iniciados en un país no perteneciente a la Unión Europea, pero reconocidos por un Estado miembro, impedir el uso del procedimiento europeo para congelar cuentas bancarias?
El Tribunal Superior Regional de Fráncfort suspendió el caso y pidió al Tribunal de Justicia de la Unión Europea que aclarara cómo debe interpretarse el reglamento sobre la Orden Europea de Retención de Cuentas. El punto principal se centra en el artículo 2, que establece que el reglamento no se aplica a reclamaciones contra deudores sometidos a procedimientos de insolvencia.
La interpretación del abogado general
El abogado general Rimvydas Norkus sostuvo que la exclusión no debería aplicarse automáticamente a los procedimientos de insolvencia iniciados en países fuera de la Unión Europea. Explicó que el reglamento europeo sobre la congelación de cuentas se refiere únicamente a procedimientos de insolvencia regulados por el derecho de la Unión Europea e iniciados en Estados miembros.
En este caso, los procedimientos de insolvencia comenzaron en Curazao, que la Unión Europea considera un tercer país. Las decisiones adoptadas en estas jurisdicciones no forman parte del sistema de reconocimiento automático previsto por la normativa europea sobre insolvencia.
Ese marco se basa en el principio de confianza mutua entre los Estados miembros. Según este sistema, los procedimientos de insolvencia abiertos en un Estado miembro se reconocen automáticamente en toda la Unión Europea. Este enfoque garantiza que los efectos de la insolvencia se extiendan de forma uniforme y que los acreedores reciban un trato igualitario.
El riesgo de fragmentación regulatoria
El abogado general advirtió de que, si la exclusión del reglamento cubriera automáticamente los procedimientos de insolvencia iniciados en terceros países, podría crear diferencias jurídicas dentro de la Unión Europea.
Si la cuestión quedara en manos de los sistemas jurídicos nacionales, algunos Estados miembros podrían negarse a emitir una orden de retención de cuentas porque reconocen el procedimiento de insolvencia extranjero. Otros, en cambio, podrían seguir permitiéndola. Esta divergencia socavaría la aplicación uniforme del instrumento europeo y reduciría su eficacia.
La Orden Europea de Retención de Cuentas se creó para facilitar la recuperación de deudas transfronterizas dentro de la Unión Europea. Permite a los acreedores congelar rápidamente fondos en cuentas bancarias situadas en otros Estados miembros. De este modo se evita que los deudores transfieran o retiren dinero antes de que se ejecute una decisión judicial.
El papel de la fase de ejecución
El abogado general afirmó que la apertura de procedimientos de insolvencia en un tercer país no debería impedir que un tribunal de un Estado miembro de la Unión Europea emita una Orden Europea de Retención de Cuentas.
Sin embargo, esto no significa que el procedimiento de insolvencia extranjero sea irrelevante. Norkus subrayó que el principio de igualdad de trato entre acreedores puede salvaguardarse durante la fase de ejecución. Este es el momento en que la orden de congelación se aplica en el Estado miembro donde se encuentran las cuentas bancarias.
En esa fase, las autoridades nacionales examinan los efectos de los procedimientos de insolvencia —procesos jurídicos en los que se administran los bienes de un deudor para pagar a los acreedores— si su país los reconoce. A continuación, dichas autoridades deciden si la congelación de los fondos es compatible con el marco jurídico aplicable.
Implicaciones para el sector del juego en línea
Las opiniones del abogado general no son vinculantes para el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. No obstante, suelen anticipar cómo podría pronunciarse el tribunal. Si el tribunal coincide con este criterio, la sentencia podría tener un impacto significativo en el sector del juego en línea.
Muchas empresas de juego en línea operan a través de estructuras corporativas registradas en jurisdicciones extraterritoriales o fuera de la Unión Europea como Curazao, Malta y Gibraltar. Estas jurisdicciones conceden licencias a empresas que prestan servicios a clientes internacionales. El mercado mundial del juego en línea crece rápidamente. Según estimaciones de Statista y H2 Gambling Capital, el sector generó más de 95.000 millones de dólares en ingresos en 2024.
Debido a que la industria opera a través de múltiples fronteras, resulta difícil recuperar deudas y ejecutar decisiones judiciales. Esto es especialmente cierto cuando las empresas están establecidas fuera de la Unión Europea, pero tienen clientes dentro del mercado europeo.
Un posible punto de inflexión para los jugadores que buscan reembolso
Este caso muestra lo complejos que pueden ser los litigios relacionados con el juego en línea en Europa. Muchos operadores están registrados en jurisdicciones extraterritoriales y utilizan cuentas bancarias en varios países de la Unión Europea.
Si el Tribunal de Justicia coincide con el abogado general, el sistema europeo para congelar cuentas bancarias podría convertirse en una herramienta importante para los jugadores que intentan recuperar pérdidas derivadas del juego.
Esto podría reforzar el marco europeo para la recuperación transfronteriza de deudas. También podría aumentar la presión sobre los operadores de juego que utilizan estructuras extraterritoriales pero se dirigen a consumidores de la Unión Europea.
Este artículo se publicó por primera vez en italiano el 11 de marzo de 2026.
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