아시아 규제 당국이 무허가 온라인 도박과 연계된 결제 경로에 대한 통제를 강화하고 있습니다. 인도, 인도네시아, 필리핀, 싱가포르의 강력한 집행으로 인해 핀테크 및 결제 서비스 제공업체(PSP)의 운영 구조가 변화하고 있습니다.
이러한 조치의 누적된 효과는 라이선스를 보유한 운영와 결제 제공업체가 인프라에 접근하는 방식을 재편하고 있습니다. Infinite Pecunia Solutions의 전무 이사인 Ariyo Aboumahboub는 SiGMA 뉴스와의 독점 인터뷰에서 이러한 변화를 다음과 같이 설명했습니다. “동남아시아와 인도 같은 시장에서 규제 압력이 확실히 증가했습니다. 따라서 은행, PSP, 전자지갑 업체들은 결제 흐름, 특히 iGaming과 같은 대량 거래 산업의 결제 처리에 훨씬 더 신중해졌습니다.”
지난 2년 동안 감독 활동의 규모는 상당히 커졌습니다. 인도네시아의 금융 서비스 규제 기관인 OJK는 2023년 9월부터 2025년 12월 사이에 온라인 도박과 연계된 것으로 의심되는 3만 개 이상의 계좌를 차단하도록 은행에 명령했습니다. OJK가 확인한 정확한 수치는 31,382개 계좌입니다. 이 프로그램은 통신디지털부와 협력하여 진행되었으며, 단발성 집행이 아닌 다년간의 감독 의지를 반영합니다.
인도네시아 금융정보분석원(PPATK)의 데이터는 이러한 압박의 실질적인 효과를 보여줍니다. 2025년 3분기까지 온라인 도박 거래액은 155조 루피아(약 91억 5천만 달러)에 달했으나, 이는 전년 동기 대비 57% 감소한 수치입니다. 이는 지속적인 결제 측면의 집행이 무허가 활동을 뒷받침하는 금융 인프라를 교란하고 있음을 시사합니다.
OJK에 따르면, 온라인 도박 가해자들은 더 이상 은행 계좌에만 의존하지 않고 전자지갑을 포함한 다른 결제 수단을 사용하여 거래를 수행하고 있습니다. 이러한 관찰은 결제 집행의 반복적인 역동성을 강조합니다. 즉, 한 채널이 압박을 받으면 운영들은 흐름을 대안으로 돌리며, 이에 따라 준수 범위가 전통적인 은행 시스템 너머로 확장됩니다.
인도: 역외(오프쇼어) 접근 차단
인도의 접근 방식은 계좌 차단보다는 접근 제한에 초점을 맞추고 있습니다. GST 지능청(DGGI)은 전자정보기술부와 협력하여 2000년 IT법 제69조에 따라 오프쇼어 온라인 머니 게임 업체의 웹사이트 및 URL 357개를 차단했습니다. 약 700개의 오프쇼어 업체가 여전히 조사 대상입니다.
인도 매체정보국(PIB)은 이 수치를 확인했으며, DGGI는 성명을 통해 차단된 업체들이 “불법 또는 비준수 오프쇼어 온라인 머니 게임” 운영라고 명시했습니다. 이러한 표현은 의도적입니다. 인도 당국은 온라인 도박에 대한 광범위한 금지보다는 세무 준수와 규제 지위를 중심으로 집행의 초점을 맞추고 있습니다. 유효한 국내 라이선스를 보유하고 GST 의무를 이행하는 운영자는 타겟이 아닙니다.
인도의 이번 조치는 오프쇼어 플랫폼의 계좌에 자금을 충전하는 것을 방지하기 위한 URL 차단 등 결제와 인접한 도구들이 현재의 법적 환경 내에서 어떻게 배치되고 있는지를 보여줍니다. IT법의 권한은 현재의 집행 물결 이전에 확립되었으나, DGGI는 이를 운영 측면에서 새로운 방식으로 활용하고 있습니다.
필리핀 및 싱가포르: 격차 해소
필리핀 중앙은행(BSP)은 2025년에 온라인 도박 분야에서 활동하는 결제 서비스 제공업체(PSP)를 위한 규제 초안을 발표했습니다. 이 초안은 온라인 도박 결제 서비스를 제공하거나 촉진하는 PSP가 “온라인 도박 웹사이트로의 링크를 제공하거나 접근을 가능하게 하는 어떠한 기능도 제공해서는 안 된다”고 규정하고 있습니다. 또한 결제 시스템 규정 매뉴얼에 따른 라이선스 취득이 요구됩니다.
BSP 프레임워크는 운영자가 아닌 중개인의 준수 의무를 명시합니다. 도박 거래를 처리하는 PSP는 고객 실사, 거래 모니터링 및 접근 제어와 관련된 특정 요구 사항을 준수해야 합니다. 이는 규제 프레임워크의 구조적 확장이자 지역 내 다른 지역에서도 익숙한 방식입니다.
싱가포르의 입장은 법적 아키텍처가 이미 마련되어 있다는 점에서 독특합니다. 싱가포르 통화청(MAS)은 2014년 원격 도박법 제21조 3항에 따라 결제 차단 명령을 내릴 권한을 보유하고 있습니다. 이러한 권한의 존재는 명시적으로 사용되지 않을 때조차 싱가포르 내에서 또는 싱가포르를 통해 운영되는 PSP들에게 구조적 제약으로 작용하며, 이는 거버넌스 구조에서 결제 통제가 사후 고려 사항이 아님을 시사합니다.
운영들의 인프라 다각화
규정을 준수하는 운영자들은 아키텍처 측면에서 대응하고 있습니다. Aboumahboub는 “많은 운영자가 더 이상 단일 은행 채널에 의존하지 않습니다. 대신 운영의 안정성을 유지하기 위해 여러 결제 수단, 게이트웨이 및 지역 파트너를 활용하고 있습니다”라고 말했습니다.
모니터링 관행도 변하고 있습니다. Aboumahboub는 “초기 온보딩 체크에만 의존하는 대신, 일일 결제 패턴을 지켜보는 데 훨씬 더 집중하고 있습니다”라고 언급했습니다. 이러한 변화는 고객 확보 시점이 아닌 동적으로 위험을 평가하는 규정 준수 사고의 광범위한 진화를 반영합니다.
모니터링 방식 또한 변화하고 있습니다. Aboumahboub는 “단순히 가입 시 확인 절차에만 의존하는 대신, 이제는 일상적인 결제 패턴을 감시하는 데 훨씬 더 집중하고 있다”고 지적했습니다. 이러한 변화는 규정 준수에 대한 사고방식의 광범위한 진화를 반영하며, 고객 확보 시점이 아닌 동적으로 위험을 평가하는 방향으로 나아가고 있습니다.
이러한 진화는 더욱 심화될 것으로 예상됩니다. Aboumahboub는 “규제 당국이 결제 시스템 통제가 업계에 영향을 미치는 가장 효과적인 방법 중 하나라는 사실을 깨닫게 되면, 이는 자연스럽게 규제 수단으로 자리 잡게 될 것”이라고 덧붙였습니다.
“이러한 추세는 더 많은 아시아 시장에서 나타날 가능성이 높습니다.”
– Ariyo Aboumahboub, Infinite Pecunia Solutions 집행이사
서로 다른 법률 체계와 규제 문화를 가진 네 개 관할 지역에서 동일한 결론에 도달했습니다. 바로 결제 흐름이 불법 도박 시장에서 개입하기 가장 쉬운 지점 중 하나이며, 이러한 통찰력을 바탕으로 조치를 취할 수 있는 프레임워크가 강화되고 있다는 것입니다.
라이선스를 보유한 운영자에게 실질적인 시사점은 명확합니다. 결제 인프라를 다각화하고, 더 나은 거래 모니터링 및 준수 프로그램을 갖춘 업체들이 점점 더 강화되는 감시 속에서도 운영의 연속성을 보장하는 데 유리할 것입니다. 반면, 비공식적이거나 단일 채널에 의존하는 업체들은 공식적인 집행뿐만 아니라 은행 및 PSP 부문의 더욱 신중해진 접근 방식으로 인해 증가하는 위험에 직면하게 될 것입니다.
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