호주의 새로운 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CTF) 규정이 본격적으로 시행됨에 따라 카지노, 펍(Pub), 클럽 등 금융 범죄에 취약한 것으로 간주되는 기업들에 더욱 엄격한 컴플라이언스 요구 사항이 적용됩니다.
2024년 호주 전략분석센터(AUSTRAC)가 도입한 이번 개혁안은 당국 추산 매년 약 820억 호주 달러(약 540억 달러)에 달하는 불법 자금 흐름을 차단하기 위한 광범위한 노력의 일환입니다.
보도에 따르면, 정부는 이번 신규 법안을 통해 국가 규제 체계가 더욱 ‘위험 기반 시스템(risk-based system)’으로 나아갈 것으로 기대하고 있습니다. 이제 기업들은 고객을 유치하기 전 잠재적 위험을 평가하고 지속적으로 모니터링해야 합니다. 여기에는 신원 확인, 실소유자 확인, 정치적 주요 인물(PEP) 및 제재 대상 명단 대조 등이 포함됩니다.
운영사 대상 필수 점검 사항
고객 실사(CDD) 규정이 강화되어 고위험군 개인에 대해서는 강화된 확인 절차가 요구되는 반면, 저위험 사례에는 간소화된 절차가 허용됩니다. 특히 도박 운영사의 경우, 보고 기준 금액이 기존 10,000달러에서 5,000달러로 하향 조정되어 조사 대상 거래 범위가 대폭 확대되었습니다.
거래 모니터링 범위도 확장되었습니다. 기업들은 고객의 행동을 능동적으로 추적하고, 의심스러운 활동을 포착하며, 문제가 발견될 경우 ‘의심 거래 보고서(SMR)’를 제출해야 합니다. 또한 자금 세탁 방지 위험 감독에 대한 고위 경영진의 책임이 강조되었으며, 관련 의무를 관리할 전담 컴플라이언스 책임자를 반드시 임명해야 합니다.
이번 업데이트된 프레임워크는 금융권을 훨씬 뛰어넘어 적용됩니다. 규제 대상 기업은 기존 약 19,000개에서 100,000개 이상으로 늘어났습니다. 새롭게 규제 대상에 포함된 이른바 ‘트렌치 2(Tranche 2)’ 산업군에는 변호사, 회계사, 부동산 중개인, 부동산 개발업자, 귀금속 및 보석 딜러 등이 포함됩니다. 이들 부문의 등록은 이미 시작되었으며, 곧 컴플라이언스 의무가 뒤따를 예정입니다.
2030년까지 결제 면제 조항 유지
가상 자산을 포함한 국제 송금에 관한 새로운 규정도 도입되었습니다. 이른바 ‘트래블 룰(Travel Rule)’에 따라 기업은 자금 송금인과 수취인 모두의 정보를 확인하고 공유해야 합니다. 다만, 기업들이 새로운 요구 사항에 적응할 수 있도록 일부 면제 조항은 2030년까지 유지됩니다.
기타 업데이트 내용으로는 행정 부담을 줄이기 위한 보고 그룹 구조의 단순화, ‘기밀 누설(tipping off)’에 대한 엄격한 규칙 적용, 법적 전문 특권(legal professional privilege)의 명확한 경계 설정 등이 포함됩니다. 규제 당국은 해외 지점에 더 많은 재량권을 부여하는 한편, 특정 ATM 서비스와 같은 저위험 분야에 대해서는 구체적인 면제 조항을 마련했습니다.
지난달 시드니에서 열린 ‘Regulating the Game’ 컨퍼런스에서 AUSTRAC의 최고경영자인 Brendan Thomas는 이번 개혁이 범죄자들이 불법 자금을 합법적인 수입으로 위장하는 것을 방지하는 데 목적이 있다고 밝혔습니다.
그는 일부 운영사들이 시스템을 개선했지만 여전히 취약점이 존재한다고 지적했습니다. 조사 결과, 영업장을 통한 대규모 현금 이동, 다중 또는 가공 신원 사용, 조직 범죄 연루자와의 거래 등의 문제가 반복적으로 확인되었습니다.
특히 게임 플레이는 거의 하지 않으면서 거액을 입금하는 ‘빌 스터핑(bill stuffing)’과 같은 행위는 명백한 자금 세탁 위험 징후로 언급되었습니다. 일부 사례에서는 법 집행 기관의 경고에도 불구하고 운영사들이 적시에 조치를 취하지 않은 것으로 나타났습니다.
Brendan Thomas는 새로운 프레임워크가 단순히 항목을 체크하는 요식 행위가 아니라 신뢰의 기반이 되어야 한다고 강조했습니다. 규제 당국은 전환 기간 동안 실용적인 접근 방식을 취하겠다는 신호를 보냈으나, 기업들이 꾸준히 진전을 보일 것을 기대하고 있습니다. 그는 “완벽함이 아닌 준비를 기대한다”며, 위험을 적절히 관리하지 못하는 기업은 강제 집행 조치에 직면할 수 있다고 덧붙였습니다.
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